HOT News Portal - шаблон joomla Книги

Центральный новостной портал Ивановского региона

Самое читаемое

В Иваново будут бесплатно тестировать на коронавирус

coronavirus-my-ivanovo Яндекс запустил бесплатное тестирование на коронавирус в Иванове в рамках социального проекта «Помощь рядом». Проект запущен в 78 городах. «Помощь рядом» — это проект по поддержке тех, кто оказался в сложной ситуации из-за пандемии коронавируса. Мы предоставляем технологические и логистические решения безвозмездно. Проект запущен в 78 городах. Теперь и в Иваново.

Сдать тест на коронавирус могут жители Иванова всех возрастов — нужно лишь оставить заявку на сайте проекта. Тесты проводит партнёр проекта, лабораторная служба «Ситилаб». Медработник из лаборатории-партнёра приедет на указанный адрес и возьмёт пробу для анализа. Сейчас пройти тестирование можно в Москве и области, Санкт-Петербурге и Иваново.

Тестирование проходит на дому: медицинский работник приезжает на машине проекта «Помощь рядом», берёт мазок из носа или рта, упаковывает пробы и отвозит в лабораторию. Результат теста приходит на электронную почту в течение нескольких дней.

14 октября в конференц-зале Дома профсоюзов (г. Иваново, пр. Ленина, д. 92) в 11.00 начнется объединенное заседание антикризисных групп ИРО партии «Единая Россия» «Финансовая культура и безопасность граждан России». В рамках федеральной программы «Финансовая культура и безопасность» пройдет обсуждение форм и методов участия партийных антикризисных групп в работе по формированию финансовой грамотности и культуры граждан. В мероприятии примут участие представители финансовых и кредитных учреждений Ивановской области.

Программа «Финансовая культура и безопасность граждан России»

Адрес в интернете: www.gorodfinansov.ru

В рамках Программы реализуются проекты и проводятся мероприятия, направленные на повышение финансовой культуры и защищенности всех слоев граждан. Основной акцент в работе делается на молодежь, в среде которой отмечается наиболее высокий запрос на повышение потребительской финансовой эрудиции.

Цели Программы «Финансовая культура и безопасность граждан России»

  • Формирование финансовой культуры граждан России;
  • Формирование в России полноценной и эффективной образовательной и консультационной системы для обеспечения граждан необходимыми потребительскими знаниями и базовыми навыками на рынке финансовых услуг;
  • Формирование у населения адекватного понимания рисков в финансовой и инвестиционной сферах;
  • Рост благосостояния и укрепление личной финансовой безопасности граждан России.

Задачи Программы

  • Акцентировать внимание общества, бизнеса и государства на проблемах финансовой грамотности граждан РФ;
  • Способствовать формированию в обществе стандартов новой финансовой потребительской культуры, предусматривающей активное освоение гражданами РФ современных способов сбережения и инвестирования личных средств на основе легитимных институтов и инструментов;
  • Создавать и развивать в обществе атмосферу социального неприятия любых финансовых предложений и услуг, которые находятся вне сферы правового регулирования и выводят граждан из-под защиты Закона;
  • Активизировать работу по финансовому просвещению среди школьников и молодежи;
  • Разрабатывать, популяризировать и внедрять методические разработки для поддержки школьных учителей;
  • Создавать площадки для взаимодействия широкого круга заинтересованных организаций, компаний, СМИ, НКО и отдельных лиц в сфере финансовой культуры и безопасности граждан России;
  • Организовывать и популяризировать исторические исследования по финансовому рынку, акционерному делу и инвестиционному поведению населения в дореволюционной России.

Основные направления реализации Программы

  • Создание интегрированного информационно-познавательного Интернет-портала по основам личных финансов и инвестиций;
  • Выпуск и распространение информационно-просветительских и образовательных изданий (брошюры, книги, справочные пособия и т.д.);
  • Выпуск и распространение учебных видеофильмов;
  • Подготовка учебно-методической литературы для старшеклассников и учителей экономики;
  • Разработка интерактивных методик преподавания основ финансовой грамотности в школах России;
  • Проведение публичных информационно-консультационных мероприятий для различных категорий слушателей (мастер-классы, конференции, семинары);
  • Повышение квалификации журналистов неспециализированных СМИ с целью массового продвижения правил личной экономической безопасности граждан на рынке финансовых услуг;
  • Создание постоянно действующих и передвижных экспозиций в региональных музеях по истории акционерного дела, финансов, а также форм и методов сбережения и инвестирования в дореволюционной России;
  • Выпуск и распространение ежемесячного информационно-познавательного журнала для потребителей финансовых услуг;
  • Создание региональных информационно-консультационных центров Программы;
  • Организация ежегодной Общероссийской премии «За вклад в финансовое просвещение населения России».

Координатор проекта - Андрей Леонидович Хазин, член Генерального совета, координатор детских программ партии «Единая Россия», член Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации.

Энциклопедия финансовых мошенничеств

В силу закона единства и борьбы противоположностей, человеческой природе свойственна двойственность. Кто-то командует, кто-то подчиняется, кто-то убегает, кто-то догоняет. Но наше исследование посвящено иной паре противоположностей - тем, кто обманывает и тем, кто становится жертвой мошенничества. Надо отметить, что мошенничество можно смело отнести к древнейшим профессиям.

Мошенничества в торговле

Мошенничества появились еще в древности и всегда были атрибутами «делового мира». С древних времен исторические хроники свидетельствуют о случаях, когда одна из сторон торговой сделки обманывала другую. Купцы обсчитывали и обвешивали покупателей, продавали им негодный товар по цене качественного (бобровую шерсть смешивали с кошачьей; в бочки с добрым салом добавляли гнилого и т.п.). Другая сторона в долгу не оставалась. За товар платили порченой монетой или порченым же товаром. Всякая сделка (заем, залог, купля-продажа) совершалась при помощи финансовых документов той поры, таких, как закладные, купчие, кабалы. Они-то и становились объектом пристального внимания мошенников.

Одной из причин многочисленных злоупотреблений с письменными документами являлась повальная неграмотность населения. Даже в среде дворян многие не умели читать и при заключении сделок, вынуждены были пользоваться услугами сторонних людей, доверяя им право подписи.

Подделка подписей, подкуп свидетелей и чиновников, участвовавших в совершении сделки, могли сопровождаться настоящим разбоем: владелец имущества, под угрозой расправы, «поневоле» отказывался от своих прав в пользу преступника. Впрочем, многие формы мошенничества благополучно «дожили» до наших дней. Современные «купцы» с успехом и прибылью применяют накопленный веками опыт.

Финансовые мошенничества

В середине августа 2009 года в МВД РФ прошел брифинг ««Деятельность подразделений экономической безопасности МВД России по предупреждению, выявлению и пресечению фактов мошенничества в условиях сложной экономической ситуации в Российской Федерации». Выступившие на нем представители структурных подразделений министерства сообщили, что с начала 2009 года сотрудниками органов внутренних дел выявлено 54879 преступлений, связанных с мошенничеством, причем 30% из них относятся к сфере финансовой деятельности. Мы расскажем о наиболее распространенных формах финансовых махинаций.

Фальшивомонетчики

Из старины глубокой

Вряд ли среди историков найдется хотя бы один, который со всей ответственностью назовет точную дату первого случая подделки платежного средства, т.е. денег. Нам, чтобы начать повествование о данном виде мошенничества, нужна отправная точка. Поэтому мы взяли Геродота, личность в истории хорошо известную, чье свидетельство заслуживает доверия. Согласно Геродоту, в VI веке до н.э. спартанцы осадили остров Самос в Эгейском море. Местный владыка откупился от нападавших. Но деньги будто бы оказались не настоящие, а отлиты из свинца и покрыты позолотой.

В Древнем Риме донос о фальшивомонетчике сулил благородному гражданину освобождение на всю жизнь от всяческих налогов, а рабу - свободу. Ну а самих фальшивомонетчиков обычно бросали на растерзание диким зверям или предавали сожжению. В Индии в начале первого тысячелетия фальшивомонетчиков разрезали бритвами на мелкие кусочки, в северных районах Франции в ХІІ веке их кидали в котлы с кипящей водой.

Первый фальшивомонетчик на Руси

На Руси данное криминальное явление зафиксировано значительно позднее. В 1424 году псковичи, собравшись на вече, впервые обязали русских мастеров «ковати деньги в чистом серебре». Этот опыт распространился по Руси. А уже в 1447 году, согласно историческим хроникам, был задержан первый фальшивомонетчик. Им оказался литейщик и весовщик драгоценных металлов Федотка Жеребец, вина которого состояла в том, что лил он рубли не только без особого на то разрешения, но и использовал для этого «некачественное» сырье.

Государство всегда сурово наказывало за подделку денег. В 15 веке в глотку пойманным фальшивомонетчикам заливали расплавленное олово. Позднее виновным в подделке монет отсекали руки и ноги. По свидетельству юриста В. В. Сокольского, автора опубликованного в 1873 году в Киеве исследования «О нарушениях уставов монетных», в XVII столетии за подделку условно серебряных медяков казнили 7000 преступников, а у 15000 «денежных воров» отсекли руки.

Во времена правления царевны Софьи на единственном в стране Московском денежном дворе чеканили проволочные серебряные копейки, денги - 0,5 копейки и полушки - 0,25 копейки. Такая система денежного обращения уже мешала экономическому росту и в середине 90-х годов 17 века Петр I задумывается о денежной реформе. Петр открыл 4 монетных двора вдобавок к уже существующему кремлевскому. В результате осуществленной им реформы к 1704 году появились серебряные монеты достоинством 3, 5, 10, 25, 50 копеек и 1 рубль. Первые бумажные денежные знаки - ассигнации - были выпущены в России в 1769 году при Екатерине II.

Фальшивые ассигнации

Ассигнации первого образца выпускались четырех достоинств - 100, 75, 50 и 25 рублей и действовали с 1769 по 1786 год. Они были двух видов - московские (с оплатой только в Московском банке) и петербургские (с оплатой в Петербургском банке), однако с 1771 года эти ограничения были сняты.

Правительство опасалось наплыва фальшивых ассигнаций из-за рубежа, поэтому ввоз и вывоз их за границу был запрещен, а за подделку ассигнаций полагалась смертная казнь, в редких случаях заменявшаяся вечной каторгой.

Простота рисунка и текста ассигнаций привели к тому, что уже на следующий год после их выпуска появились многочисленные фальшивые 75-рублевые ассигнации, переделанные из ассигнаций достоинством в 25 рублей. Подделка была настолько трудноотличима от подлинной ассигнации, что в 1771 г. выпуск ассигнаций в 75 рублей был прекращен, а все 75-рублевые ассигнации были изъяты из обращения. Самое интересное, заключается в том, что при обмене этих ассигнаций, фальшивых было предъявлено на 5 600 тысяч рублей. Сумма очень значительная даже по сегодняшним меркам.

Показательна в плане борьбы с фальшивомонетчиками история братьев Пушкиных - Сергея и Михаила. Она интересна тем, что к ней было привлечено внимание самой Екатерины II. 6 февраля 1772 года она пишет генерал-губернатору Лифляндскому Броуну:

«Беспутным своим поведением известный Сергей Пушкин в прошлом году поехал в чужие края. Ныне некоторое подозрение есть, что он сие учинил с таким намерением, чтобы тамо стараться подделывать наши банковые ассигнации, коих пересылать будто бы намерен к своему брату в Москве, к Михаилу Пушкину...»

Данное подозрение подтвердилось и позже отставной капитан Сергей Пушкин был задержан, а при досмотре у него были обнаружены «штемпеля и литеры, кои точно таковые, с которыми ассигнации печатаются». Указом от 25 октября 1772 года смертная казнь Сергею Пушкину была заменена вечным заточением в тюрьме, а Михаил определен на жительство «в дальних Сибирских местах».

Впрочем, архивы секретной экспедиции Сената свидетельствуют о том, что подделка первых ассигнаций была обычным делом и занимались ею представители почти всех слоев населения.

География фальшивомонетчества была обширна. Это Москва, Екатеринбург, Верхнеуральск, Кола, Тирасполь, Витебск, Николаев, Ирбит, Ромны, Курск, Заславск, Новогрудок. Но и селяне «не отставали» от своих городских коллег по преступному промыслу. Перед служителями Фемиды предстали жители сел, местечек, деревень, слобод Владимирской, Костромской, Калужской, Астраханской, Волынской и других губерний Российской империи. Явление приняло настолько массовый характер, что в докладе Правления Государственного Ассигнационного Банка признается факт обращения фальшивок.

Особое место в истории фальшивомонетчиков занимает Эммануил Кауфман, задержанный за подделку ассигнаций. Этот иностранец, проживал в Москве, на Лубянке. При обыске на его квартире «нашли приготовленной бумаги на несколько сот тысяч и разного инструмента к деланию фальшивых сторублевых ассигнаций». Памятен этот аферист тем, что, пытаясь смягчить наказание, он перечислил следствию недостатки существующих ассигнаций и дал рекомендации по изготовлению новых ассигнаций, «каких совсем невозможно будет подделать».

Впрочем, подделывали не только ассигнации. Исторические архивы сохранили для нас описание еще одного финансового преступления эпохи Екатерины II. Это история подделки векселя. Некий унтер-офицер лейб-гвардии конного полка Воейков, вместе с подельником - подпоручиком Афросимовым, предъявил иностранному купцу вексель на 15 тысяч рублей. На такую сумму в ту пору можно было купить приличное имение. По заявлению мошенников, швейцарец Деглер будто бы выдал обязательство матери предъявителя - Наталье Алексеевне, надворной советнице. Однако, в роли «матери Воейкова» выступила подьяческая жена Марфа, ездившая к Деглеру. В деле оказались замешаны представители русской аристократии (князья Мещерские), и следствие растянулось на долгие годы.

Французские фальшивки

Война с Наполеоном - классический пример попытки подрыва основ российской экономики враждебным государством при помощи фальшивых денежных знаков.

Еще весной 1812 года Наполеон отправляет своему варшавскому банкиру фальшивых русских ассигнаций на 20 миллионов рублей для их последующего распространения в России. Армия Наполеона, вступив на территорию России, расплачивается с населением фальшивыми ассигнациями. А после вступления в Москву, печатный станок, находившийся в обозе французской армии, работает не переставая. Оставляя Москву, французы бросили все оборудование для производства фальшивых ассигнаций.

Выпущенные Наполеоном ассигнации можно назвать подделкой высокого качества. Они отличались от подлинных тем, что все подписи на них были напечатаны. На подлинных российских ассигнациях одна или две подписи из трех делались от руки чернилами. Однако, печатные подписи французских подделок имели от трех до пяти разновидностей росчерка, что показывает, насколько серьезно отнеслись к делу организаторы аферы. Но, несмотря на все старания, французов погубило плохое знание русского языка. В словах «государственная» и «ходячий» вместо буквы «д» они печатали «л».

В 1813 году на освобожденных от французов территориях было выявлено фальшивок на сумму 987 300 руб., чуть меньше, чем за предшествующие 26 лет.

А в 1817 году Министерство финансов было вынуждено отдать распоряжение разменным конторам о приемке всех фальшивых ассигнаций, которых было сдано на сумму около 45 миллионов рублей.

В царской России борьбе с финансовыми мошенниками мешало отсутствие действенного контроля не только над участниками рынка, но и над государственными служащими. Чиновники нередко выступали пособниками или соучастниками финансовых махинаций. Максимум, что грозило аферистам в случае провала, - штраф до трех тысяч рублей и восемь месяцев тюрьмы.

Тем не менее, в конце XIX - начале XX веков российское уголовное законодательство совершенствуется в части усиления ответственности за подделку денег. В Уложении о наказаниях уголовных и исправительных в редакции 1885 года фальшивомонетничество трактуется уже как посягательство против имущества и доходов казны. Документ предусматривал ответственность за подделку и уменьшение достоинства монеты - независимо российской или иностранной чеканки. Более того, ответственность варьировалась в зависимости от способа подделки - механическими средствами или посредством рисования. Это положение - ответственность в зависимости от способа подделки денег - сохранилось и в Уголовном Уложении 1903 года.

Череда революций, первая мировая война, инфляции и развал экономики привели к резкому росту фальшивомонетничества на всей территории России. По некоторым оценкам, в период с 1913 по февраль 1917 года рост преступлений, связанных со сбытом поддельных денежных знаков, составил около 650 %.

Советский период

Опустим период гражданской войны и интервенции, НЭПа и сразу «окунемся» в советский период российской истории. В 1927 году «Положение о преступлениях государственных» установило уголовную ответственность за фальшивомонетничество - как за государственное преступление, посягающее на основы хозяйственной деятельности СССР в области советской денежной и кредитной системы. А Указ Президиума Верховного Совета СССР от 5 мая 1961 года «Об усилении борьбы с особо опасными преступлениями» ввел часть вторую - «совершение фальшивомонетничества в виде промысла» в статью 24 Закона СССР «Об уголовной ответственности за государственные преступления», предусматривающую ответственность за подделку денежных знаков.

Для кого же писались эти законодательные статьи? Всех фальшивомонетчиков перечислить невозможно, но назвать наиболее известного вполне реально - Виктор Баранов. В 70-х годах прошлого века в сарае на своем участке он печатал 50- и 25-рублевые купюры. Всего он изготовил подделок на сумму около 23 тысяч рублей. Специалисты Гознака поначалу приняли его фальшивки за собственную продукцию, только с нарушениями технологии.

Бум 90-х

С начала 90-х годов прошлого века изготовление фальшивых денег переживает необычайный подъем. Современная компьютерная и копировально-множительная техника достигла такого совершенства, что за 10-15 минут можно изготовить копию денежного билета, на первый взгляд совершенно неотличимую от оригинала. И если следить за криминальной хроникой, то можно выхватить из потока сообщений то одно, то другое, сообщающее об «умельцах» - студентах или офисных сотрудниках - проделывающих это фокус. Но гораздо большую опасность представляет деятельность организованных преступных группировок. Мошенники и фальшивомонетчики всегда относились к интеллектуальной элите, «интеллигенции» преступного мира. Сбыт фальшивых рублей и долларов, мошеннические операции с векселями, акциями и другими ценными бумагами, направленные на обман государства, а иногда и частных лиц, требовали четкой разработки и виртуозного исполнения. Чеченская ОПГ прославилась в свое время аферой с фальшивыми платежными поручениями (авизо) и сбытом фальшивых денег.

День сегодняшний

Но и сегодня криминальные умы считают операции с фальшивыми деньгами достаточно высокоприбыльными, чтобы пренебречь риском быть задержанными. Вот только несколько событий последних месяцев:

- Сотрудники МВД задержали в Москве при попытке сбыта поддельного векселя Сбербанка РФ номиналом в 500 миллионов рублей нескольких предполагаемых участников ОПГ из граждан РФ и Литовской Республики. Об этом со ссылкой на РИА «Новости» сообщает информагентство «Росбалт».

Количество выявленных в банковской системе РФ поддельных денежных знаков Банка России во 2-м квартале 2009 года составило 34980 штук, что на 8,7% меньше, чем в 1-м квартале (38322 шт.). Об этом сообщает журнал «Финанс».

- В Молдавии арестованы фальшивомонетчики, которые изготовили и пустили в оборот миллионы российских рублей. Об этом сообщает РИА «Новости».

Если у кого-то после прочтения данного материала сложилось впечатление, что изготовление фальшивых денег - дело стоящее, уверяем, вы заблуждаетесь. Раскрываемость данного вида преступлений достаточно высока, поскольку все они попадают под особый контроль правоохранительных органов. Да и надо помнить, что статья 186 УК РФ «Изготовление и сбыт поддельных денег или ценных бумаг» предусматривает немалый срок - от 5 до 15 лет с конфискацией имущества.

«Финансовые пирамиды»:

Предыстория

Карлу Марксу принадлежит известное изречение, что при норме прибыли 50% капитал становится оживленным, при 100% он положительно готов сломать голову, при 300% - нет такого преступления, на которое он не пошел бы для ее получения. И это умозаключение жизнь подтвердила многочисленными примерами.

В 19 веке, в эпоху бурного индустриального развития России, как грибы после дождя, появлялись акционерные общества и банки. Среди них нередки были случаи мошенничества, так как обещанная сверхприбыль не имела ничего общего с реальными рыночными доходами. По словам замечательного юриста прошлого, А.Ф. Кони, банковские дельцы и учредители действовали «спокойно и бестрепетно», «разоряя... доверчивых» вкладчиков.

В 1889 году потерпели крах сразу два частных банка - конторы Кана (в Петербурге) и Мусатова (в Москве). Мошенники-банкиры действовали по тем же схемам, что и современные «комбинаторы». Контора Кана занималась распространением выигрышных билетов государственного займа. За один год, ловкий предприниматель, через сеть своих агентов, собрал 1,2 млн. рублей (для сравнения: капиталы многих городских банков не превышали 10-20 тысяч). Скандал разразился внезапно. По иску в пять тысяч рублей, контора была опечатана. В ней, кроме трехсот рублей и одного билета государственного займа, ничего не обнаружили.

Но не только банковская сфера привлекала мошенников. Читаем «Воспоминания» Графа С.Б. Витте: «Дервиз был сенатским чиновником, кончил курс, кажется, в школе Правоведения. Когда его товарищ по школе Рейтерн сделался министром финансов, то он дал ему концессию на постройку Московско-Рязанской и Рязанско-Козловской железных дорог. Тогда не было особых охотников получать концессии, потому что и никто на железных дорогах тогда не наживался. Дервиз несомненно был человек умный и на постройке дорог (на реализации капитала для постройки железных дорог) нажил очень большие деньги. Затем кроме Московско-Рязанской и Рязанско-Козловской он получил концессию на постройку Курско-Киевской железной дороги.

Эту последнюю дорогу он строил уже в компании с главным инженером фон Меком. Когда он нажил очень большое состояние, то был настолько умен, что сразу бросил свои дела, уехал за границу, построил в Италии целый дворец, занимался музыкой, имел собственный театр и там же умер».

Финансовые пирамиды

Специфический вид финансового мошенничества, строящийся на привлечении средств у населения под обещание высоких доходов. Опасность его заключается в том, что в подобные мошеннические финансовые схемы бывают вовлечены тысячи людей. Например, жертвами компаний «Регион Центр», «Гарант Инвест» и «Гарант Кредит» стали порядка 250 тысяч человек, потерявших почти 360 млн рублей.

Если еще полтора века назад главной причиной финансовых мошенничеств считалась просто безграмотность населения, то сегодня - при почти 100-процентном среднем образовании - важным фактором возникновения финансовых пирамид является финансовая безграмотность граждан

Модели и признаки пирамид

Для начала давайте разберемся, что же такое финансовая пирамида, как работает этот механизм? Финансовой пирамидой можно назвать организацию, созданную для быстрого сбора денег с населения, с привлечением средств массовой информации, разнообразной рекламой, агитацией и с обязательным обещанием высоких процентов по вкладам или каких-либо иных льгот и приобретений.

Никакой реальной деятельности, кроме привлечения новых членов, у компании нет,

фирма не имеет ни реальных поставщиков, ни продукции.

Финансовые пирамиды 1993-94 годов были образованы только с целью сбора денег и присвоением их устроителями. Пример тому всем известные организаторы: В. Дрямов - компания «Тандем», А. Комаров - «Роника», В. Соловьева - «Властилина» и другие. Более поздние пирамиды создавались под видом организаций, занимающихся строительством жилья. По изобретенным ими мошенническим схемам они присваивали деньги граждан и юридических лиц, которые инвестировали средства в строительство объектов недвижимости или покупку жилья. Некоторые фирмы просто исчезали с собранными деньгами. В настоящее время существует много небольших организаций, которые тоже занимаются сбором денег под всевозможные проекты, например, покупки участков земли с целью дальнейшей застройки и продажи дешевых домов или квартир вкладчикам.

Срок существования финансовой пирамиды

У разных компаний по-разному. Но общим является то, что период их существования можно разделить на 4 основных периода:

а) Первый период можно назвать периодом строительства пирамиды. Он является самым длинным периодом ее жизни, периодом ее «благополучия». Например, для первой пирамиды АО «МММ» этот период длился с февраля 1994 г. по середину июля того же года.

б) Второй период представляет собой момент максимальной раскрутки компании. Это «вершина» пирамиды. Этот период, в отличие от периода строительства, длится недолго. АО «МММ» переживала этот период около двух-трех недель.

в) Период третий - как правило, недолгий - крах финансовой пирамиды. Первая пирамида АО «МММ» прошла этот период с 26 по 29 июля 1994 г.

г) Четвертый - постпирамидальный - период: пострадавшие вкладчики устраивают собрания и митинги с требованиями возмещения понесенного ущерба и наказания виновных.

Финансовая пирамида неизбежно погибает, а вместе с ней пропадают все вклады. Становясь членом такой организации, вы заведомо проигрываете. Финансовых пирамид существует огромное множество. Рассмотрим три самых распространенных вида.

Первый вид - это «Клубы»

О таком клубе можно услышать от знакомых. Человеку обещают высокий доход, но перед этим предлагают заплатить большой вступительный взнос. Новички вносят деньги, за счет которых и получают доход другие участники. В определенный момент выплаты прекращаются, а клуб исчезает. В результате, полученная вкладчиками сумма, гораздо ниже первоначального вклада. Люди, которые пришли в эту компанию позже всех, остаются ни с чем.

Второй вид - псевдо-инвестиционные компании

Подобные организации часто обнаруживаются среди религиозных школ и сект. Мошенники воздействуют на новичков разными способами: уговорами, внушением, запугиванием. Инвестиции объясняют необходимостью продолжения «благого дела». Но взносы идут не на благотворительность, а перечисляются на счета организаторов.

Третий вид - так называемые торговые компании

О возможности покупки человек узнает через Интернет или бумажный каталог. Ему предлагают купить какую-то вещь по очень низкой цене. А если он привлечет к покупке кого-то еще, то получит товар абсолютно бесплатно. Клиент платит, но либо ничего не получает, либо ему доставляют некачественную продукцию. Выяснить, кто именно получил деньги, бывает очень сложно.

Признаки мошеннических финансовых схем

1. Агрессивная реклама в средствах массовой информации и Интернете, обещающая процентные выплаты по привлеченным средствам по ставке, заведомо выше средней по рынку заимствований. Тот же БК «РуБин» обещал 50% годовых, в то время как средняя ставка по банковским вкладам колебалась в пределах 6-8 % годовых, а ПИФы давали не более 12%. Компания «Онега» из Тольятти предлагала только 4% ... в месяц! Если посчитать, получается 60% годовых. Неужели эти цифры не вызывали сомнений?

2. Вложения, которые невозможно проверить, предлагаемые под видом «новых», незнакомых инвестору финансовых услуг, якобы обеспечивающих необычно высокую доходность и надежность. У «РуБина» это была «золотая жила, обещающая 100% гарантию вложений Бизнес-Клуба, в виде судовой компании «Ocean View Project Ltd.». Многие мошеннические схемы предлагают вкладчикам различные экзотические проекты - то ли это обещание построить гостиницу в Дубаи, то ли это Каймановы острова, то ли добыча алмазов в Албании или золота в Перу. Везде какой-то гламур и обещание красивой жизни, мол, мы все немножко будем плавать на яхтах. При этом, вкладчику внушают мысль об исключительности, принадлежности к кругу избранных. Когда компании заявляют, что где-то далеко за морями-океанами будут инвестировать ваши деньги - это очевидный сигнал тревоги, что надо бежать из этой компании.

3. Чехарда с названиями. Этот прием не нов, достаточно вспомнить «Социальную инициативу». Это была группа компаний - общим числом около 10. Они использовали разные организационно-правовые формы - и «партнерство», и «Общество с ограниченной ответственностью», и «Закрытое акционерное общество». Когда человек подписывает договор, то он на эти «приставочки» - ЗАО, ООО - просто не обращает внимание. «Социальная инициатива» - она и есть «Социальная инициатива». А когда она рухнула и стали разбираться в договорах, оказалось, что люди давали деньги одной компании, потом их просили перезаключить договор уже с другой компанией.

Инвесторам БК «Рубин» предлагали вложить деньги в бизнес-клуб «РуБин», а юридический договор заключить с ООО «Сан». И люди, не задумываясь о последствиях, так и поступали. Уже на этом этапе можно было понять, что все это странно выглядит. На подобные моменты - когда возникает путаница в названиях, когда разные организации участвуют в одном проекте или компании разные, но название у них одинаковое - следует обращать особое внимание. Читайте внимательно то, что Вам предлагают подписать.

4. Создание эффектной и максимально правдоподобной легенды капиталовложений. Основной целью данного приема являлось создание иллюзии глубокой продуманности и научной обоснованности инвестиционной политики компании. Причем, человеку, не владеющему основами финансовых знаний, сложно отличить проспект с диаграммами и графиками мошенников от аналогичного печатного продукта серьезной финансовой компании. Например, на сайте БК «РуБин» и в издаваемом им журнале можно было прочитать, что структура инвестиций распределялась следующим образом: земля - 65%, недвижимость - 20%, рынок ценных бумаг - 10%, бизнес-проекты - 5%.

5. «Матричная схема». Организатор схемы продает покупателям товар со скидкой, причем скидку, предоставленную «старым» (присоединившимся раньше к схеме) участникам схемы, организатор компенсирует из средств, полученных от «новых» (присоединившихся позже) участников схемы. Матричная схема похожа на финансовую пирамиду. Участники схемы добавляются в очередь за товаром в порядке их присоединения к схеме. Затем они получают товар в порядке этой же очереди. Цена, по которой продается товар в матричной схеме, ниже рыночной, поэтому собранных с покупателей денег никогда не хватит, чтобы произвести или купить товар для всех покупателей. Поэтому товар отдается только первым по списку покупателям, а остальные ждут прихода в схему новых людей и новых вложений. Таким образом, период времени между оплатой покупки и получением товара в матричной схеме больше, чем при обычном способе производства или торговли. Организатор схемы обычно успокаивает покупателей, списывая задержки на проблемы при доставке или на проблемы производства.

6. «Партнерские программы». В чем-то они похожи на «матричную схему». Их смысл в том, что человеку, назовем его N. - уже вложившему деньги, предлагают «привести» в компанию своих друзей, знакомых и незнакомых людей - и за каждого будет выплачено вознаграждение. Более того, когда эти знакомые и незнакомые начнут, в свою очередь, приводить других знакомых и незнакомых, то с каждой «головы» N, оказавшийся во главе этой цепочки, тоже получает свою долю. Так, например, за привлечение инвестора с 30 тысячами рублей, БК «РуБин» выплачивал N премию в 5400 рублей. Когда выстраивалась цепочка из нескольких вкладчиков, каждый из которых принес компании свои 30 тысяч, то стоящий во главе этой цепочки N., «начиная с 6 и всех последующих «приглашенных» получал премию 1500 рублей в месяц» за каждого. После привлечения 10 человека полагалась премия в 25 000 рублей...

По подобной схеме работала и тольяттинская «Онега». Правоохранительные органы пока не могут установить, в течение какого срока она изымала денежные средства у населения. Показания потерпевших расходятся, кто-то говорит, что сотрудничал с «Омегой» 3 года, а кто-то - 5 лет. Однако, документарно этот вид деятельности можно проследить лишь за последние полтора года. Самое удивительное, что клиенты компании подписывали лишь один документ - договор на одном печатном листе формата А4, заверенный лично руководителем «Онеги». Ни чеков, ни квитанций, ни расписок при вложении и снятии средств не выдавалось. Изначально вкладчиками «Омеги» становились люди, лично знавшие Соколова, и попасть в круг избранных можно было только по рекомендации. На сегодня число пострадавших от деятельности «Омеги» приближается к 5000 человек.

7. «Эффект толпы». Следует особо отметить, что сегодня «изъятие денег у населения» обставлено с использованием новейших научных разработок. Начинается все с того, что человека приглашают посетить собрание элитарного бизнес-клуба. Как правило, такое предложение исходит от того, кому привыкли доверять - родственника или друга. До начала собрания предлагают чай, кофе и пирожное. Для всех приглашенных - совершенно бесплатно. Чаем и кофе собравшихся поили не из чувства гостеприимства. Как показали исследования экспертов, во многих случаях в напитки подмешивали психотропные вещества. Они помогали делу - человек становился возбужденным и самоуверенным, легко расставался с деньгами. Достать же такие препараты, в общем, не сложно.

На собрании человека сразу окружают хорошо одетые и уверенные в себе люди, которые начинают обработку человека с использованием методик нейро-лингвистического программирования. Хочешь разбогатеть - вступай к нам в клуб, говорят они.

Так называемый «эффект толпы» уже давно изучен, и аферистами успешно используется. Человек, часто неожиданно для себя, начинает подражать окружающим. С самого начала его вовлекают в тщательно разработанный сценарий. В фойе звучит тихая музыка. За звуковым пультом сидит сотрудник организации - ждет момента, когда люди получат документы, и включает музыку. На полную громкость. Экспертиза изъятых в разных уголках России компакт-дисков показала: музыка, звучащая в залах во время сеанса, специфическая. На мелодию наложены частоты, почти не слышимые, но вызывающие непонятное беспокойство как раз тогда, когда надо принимать решение.

8. Выплата дохода и возврат инвестированных средств на начальном этапе с целью формирования у инвестора заключения о честности и респектабельности компании. Этот элемент является одним из важнейших. Инвестор, вложив небольшую сумму на незначительный срок и получив ее обратно с обещанным доходом, убеждался в платежеспособности компании. В дальнейшем он регулярно увеличивал суммы вкладов и сроки вложения. В итоге, информация о выгодности инвестиций и надежности компании распространялась методом «сарафанного радио» среди потенциальных инвесторов, побуждая их принять участие в финансовых операциях

9. Создание иллюзии защищенности инвестиций за счет организации многочисленных страховых компаний, которые, оказывались неплатежеспособными. Тот же «РуБин» в своих рекламных материалах и в общении с инвесторами особо подчеркивал, что в январе 2008 года ООО «САН» заключило договор со страховой компанией «Реал» о страховании финансовых рисков инвесторов со страховым покрытием в 1 млрд рублей. (В реестре страховых компаний под названием «Реал» числится только одна компания, зарегистрированная по адресу - Московская обл., г. Красногорск, ул. Карбышева, д.19 а. Причем, сотрудники компании «Реал» утверждают, что не имеют с ООО «САН» ничего общего).

ТОП 10 финансовых ошибок, которые совершают люди

Жизнь без ошибок может показаться скучной, но жизнь без финансовых ошибок, напротив, приносит уверенность, стабильность и радость достижения задуманных целей. Каких же самых распространенных ошибок стоит избегать, чтобы ваша финансовая жизнь была безоблачной?

Ошибка 1: Отсутствие «подушки безопасности»

Подавляющее большинство людей считает, что какие-то накопления совершенно ни к чему: все равно все потеряешь, так зачем копить, если можно все потратить уже сейчас и купить некую нужную вещь? Возможно, на конкретное мгновение жизни это решение может показаться и верным, но уже через некоторое время вам может потребоваться некоторая сумма на непредвиденные расходы: мелкий ремонт в квартире, либо оплата медицины, либо повышение квартплаты, либо задержка зарплаты....Как оплатить эти расходы, если накоплений нет совсем? Кредит могут не выдать, и на его получение часто требуется несколько дней и даже недель, а у вас может и не быть этого времени.

Именно поэтому важно помнить про первое правило: нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденный случай.

Ошибка 2: Накопления «под матрасом» вместо банка

В России менее 50% населения пользуется банковскими депозитами и до 5% - являются инвесторами на фондовом рынке. И все по той причине, что мало кто доверяет каким-то финансовым инструментам, предпочитая хранить накопления дома под подушкой/матрасом/в тумбочке и др. На самом деле, подобный вид «инвестиций» дает гарантированный доход минус 10-13% годовых! Причина проста - инфляция. Так, ваши сегодняшние 500 тыс. руб., положенные в тумбочку, через 5 лет превратятся уже в 310 тыс. руб. при инфляции 10% в год.

Поэтому правило второе: не стоит хранить накопления в тумбочке - лучше их разместить хотя бы на банковском депозите, чтобы спасти от инфляции. Вы боитесь банкротства банка? Учите, что при размещении в одном банке до 700 тыс. руб. при отзыве у него лицензии вы гарантированно вернете свой вклад в целости и сохранности благодаря системе страхования вкладов.

Ошибка 3: Неправильные параметры кредита

При выборе кредита важно помнить о том, что он должен:

  • Быть в той валюте, в которой вы получаете вашу зарплату. Чаще всего это рубли. Если поддаться искушению взять кредит в валюте по более низкой ставке, можно потом получить рост ваших ежемесячных платежей по кредиту на 30-50% из-за падения курса рубля.
  • Быть не слишком большим: берите кредит не «с запасом» на всякий случай, а именно на ту сумму, которая вам нужна. Учтите, что, взяв лишние 50 тыс. руб. в кредит, вы должны будете вернуть банку уже 75 тыс. и больше.
  • Быть не слишком длинным: берите кредит на тот срок, чтобы платеж по кредиту был для вас посильным, но не слишком низким. Учтите, что кредит в 200 тыс. руб., растянутый на 5 лет вместо 2-х, приведет к необходимости уплатить лишние 110 тыс. руб. банку

Поэтому кредит лучше брать в рублях, на самую необходимую сумму и на минимальный срок, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% вашего дохода.

Ошибка 4: Погоня за доходностью

Безрисковой доходности выше, чем процент по депозиту, не существует. Поэтому доход выше 12-17% в рублях и 5-9% в валюте гарантированно связан с рисков потери части или всех ваших сбережений. Поэтому, увидев объявление о гарантированной доходности выше процента по депозиту, лучше обходить данную компанию стороной, т.к. с очень высокой вероятностью она окажется финансовой пирамидой.

Ошибка 5: Инвестиции без срока

Невозможно грамотно инвестировать, если не знать, ради какой конкретной цели это делается. При этом «заработать» - не является целью. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет. Только четко определив ее можно грамотно подобрать подходящие именно вам инструменты для инвестиций.

Так, если вы инвестируете с целью накопить на некую важную цель через 1-3 года, то лучше предпочесть банковские депозиты и высоконадежные облигации или фонды облигаций.

Если же речь о цели через 3-10 лет, то, помимо депозитов и облигаций, вы можете добавить в свой портфель до 50% акций или фондов акций.

Ну а если вы инвестируете на 10 и более лет, то можно увеличить долю акций до 70-80%.

Ошибка 6: Недооценка своей реакции на риск

Если ваш коллега или сосед инвестирует в акции и радуется доходности 20% годовых и более, это не значит что и вам нужно срочно покупать их. Дело в том, что у каждого человека - свой уровень склонности к риску. И если ваш сосед временами готов терпеть падение стоимости своих акций до 50%, то вы можете оказаться к этому не готовы, продадите акции как раз в самый неподходящий момент, получите убытки и будете разочарованы в инвестициях.

Поэтому очень важно правильно определить свою склонность к риску: если вы не готовы к значительным падениям стоимости ваших инвестиций, размещайте большую часть средств в депозиты и надежные облигации. Если вы готовы к резким колебаниям размера ваших сбережений - можно значительную их часть разместить в акции.

Ошибка 7: Пренебрежение страхованием

В России страхование квартир, машин и тем более жизни непопулярно, т.к. большинство считает, что с ними точно ничего не может произойти. Жизнь вообще застрахована меньше, чем у 2% населения, хотя одной из самым распространенных причин просрочки и невыплат по кредитам являются как раз непредвиденные расходы на лечение. Подобные расходы на ремонт квартиры, на компенсацию затопленным соседям снизу,  на восстановление собственного здоровья в большинстве случаев неожиданны и требуют существенных трат, к которым далеко не все готовы. Поэтому страхование имущества, ответственности и жизни является залогом уверенности в завтрашнем дне каждого человека.

Ошибка 8: Начало накоплений на пенсию за пару лет до выхода на нее

Пенсия как финансовая цель редко у кого встречается, большая часть населения про нее даже не думают, откладывая «на потом».

А между тем, если вы хотите иметь пенсию в 40 тыс. руб., то вам нужно ежемесячно откладывать как минимум на банковский депозит не менее 25 тыс. руб. в течение 10 лет! Если же вы вспомните про пенсию за 3 года до выхода на нее, то для пенсии в 40 тыс. руб. вам нужно будет в течение 3 лет откладывать на депозит уже по 130 тыс. руб. в мес. Поэтому о пенсии нужно думать как минимум за 10 лет до нее.

Ошибка 9: Пренебрежение налоговыми льготами

Не так много людей знают и пользуются всеми видами налоговых вычетов. А между тем любой может ежегодно получить на счет до 15 600 руб., если он оплачивал обучение, лечение, инвестировал в свое пенсионное обеспечение или занимался благотворительностью. Если же вы покупали квартиру или дом, вы можете получить на счет до 260 тыс. руб. плюс дополнительная компенсация за проценты по кредита на покупку недвижимости. Так, при ипотеке в размере 5 млн. руб. на 15 лет под 12% использование налоговых вычетов по процентам позволило бы вернуть 13% от суммы всех уплаченных процентов по кредиту - более 750 тыс. руб.

Ошибка 10: Отсутствие личного финансового плана

Личный финансовый план - это в принципе редкость. Но его отсутствие может привести к серьезным последствиям. Например, если человек думает только о покупке автомобиля через год, а о покупку квартиры через 3 года и об оплату образования своего сына через 10 лет он пока не планирует, вполне может быть, что он накопит нужную сумму на автомобиль, но возросшие расходы на транспорт не позволяет ему накопить сумму на первоначальный взнос по ипотеке. В результате он купит квартиру без первоначального взноса, причем меньшей площади, чем хотелось бы, так как на большее у него не хватит возможности. Из-за больших кредитных выплат он не сможет накопить сумму на обучение сына, и тот будет поступать не в самый лучший ВУЗ, чтобы попасть на бесплатное отделение. Если же к этому моменту образование будет полностью платным, сыну просто не на что будет его получать. О выходе на пенсию рассматриваемому человеку и говорить не приходится. А весь этот неблагоприятный сценарий произошел только потому, что рассматриваемый человек имел перед собой только одну цель, а не полноценный финансовый план, учитывающий цели вплоть до выхода на пенсию.

Как правильно брать кредит?

Кредит - это прекрасный инструмент, позволяющий вам сейчас, не откладывая, купить то, на что вам пришлось бы еще долгое время копить. Однако он связан с рядом рисков: вы можете просрочить очередной платеж по кредиту, если вам задержат зарплату, если вас вдруг уволят, либо если у вас возникнут непредвиденные крупные расходы. А все знают, что просрочка и неплатеж по кредиту оставляют черное пятно на вашей кредитной истории, и в следующий раз, когда вам понадобится прибегнуть к использованию кредита, это черное пятно может встать на вашем пути к новому кредиту: банк, увидев, что вы один раз уже задержали платеж по кредиту или не выплатили кредит вовсе, просто откажет вам в выдаче кредита, чем еще больше ухудшит вашу кредитную историю. Но всего этого можно избежать, если придерживаться нескольких самых основных несложных правил.

Итак, как же правильно брать кредит?

Правило 1 - определить, сколько вы можете себе позволить платить за кредит. На самом деле, выплаты по всем кредитам не должны превышать 40% вашего дохода. Например, если вы получаете 40 тыс. руб., то ваш ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превысить 16 тыс. руб. Это нужно для того, чтобы, даже если вам урежут зарплату, у вас были средства не только на уплату по кредитам, но и на жизнь. Однако желательно все же не доводить расходы по кредитам до уровня 40% от ежемесячного дохода: лучше, если они будут составлять максимум 20-30%.

Правило 2 - убедитесь, что у вас есть резервный фонд. Резервный фонд - это сумма средств, обычно в размере 3-6 ежемесячных расходов, отложенная либо дома в «конверте» в виде наличности, либо же на счете или депозите в банке.

Может показаться странным - зачем вообще иметь какой-либо резервный фонд, если у вас есть кредит? Не проще ли все свободные средства израсходовать на погашение кредита? На самом деле, не проще. А что, если завтра в вашей компании сократят часть персонала, в том числе вас, либо вам существенно урежут зарплату - как же тогда вы продолжите платить по кредиту? Да, это будет нелегко, точнее, совсем тяжело. Именно поэтому лучше всего убедиться, что у вас есть резервный фонд, перед тем, как взять кредит. Конечно, если вы собрались взять кредит в размере 1-2 зарплат, то проще не брать кредит, и израсходовать часть резервного фонда.

Правило 3 - правильно выбирайте вид кредита. Чтобы купить машину, можно взять автокредит или потребительский кредит. Чтобы взять недостающие 05,-1 млн. руб. на квартиру, можно либо использовать ипотеку, либо опять же прибегнуть к потребительскому кредиту. Да, потребительский кредит проще в плане оформления, однако он значительно дороже, чем такие целевые кредиты, как автокредит или ипотека. Поэтому лучше озаботиться собором дополнительных документов и потратить несколько больше времени, чем переплачивать по потребительскому кредиту.

Правило 4 - правильно определяйте сумму кредита. Чем больше, тем лучше - не самый правильный посыл при получении кредита. Учтите, что чем больше будет сумма по кредиту, тем больше будет ежемесячный платеж и переплата. Поэтому сумму по кредиту нужно брать не «с запасом», и именно в том размере, в котором нужно. Например, если вы знаете, что вам нужно на оплату лечения 100 тыс. руб., не нужно брать 200 тыс. «на всякий случай». Лучше оформить кредит именно на 100 тыс.

Правило 5 - правильно выбирайте срок кредита. Ясно, что чем дольше вы сделаете срок по кредиту, тем меньше будет ежемесячный платеж. Однако есть и другая закономерность: чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему. Так, если взять кредит на 200 тыс. руб. под 28% годовых на 2 года и на 5 лет, можно увидеть существенную разницу.

Таблица 1. Сравнение кредитов в 200 тыс. руб. на 2 года и на 5 лет с точки зрения переплаты и размера ежемесячного платежа

Параметры

Потребительский кредит на 200 тыс. руб. на 2 года

Потребительский кредит на 200 тыс. руб. на 5 лет

Ежемесячный платеж 10 978 руб. 6 227 руб.
Ежегодный платеж 131 732 руб. 74 726 руб.
Платежи за весь срок кредитования 263 465 руб. 373 630 руб.
Переплата по кредиту 63 465 руб. 173 630 руб.

Как можно видеть, увеличение срока кредита на 3 года приводит к сокращению ежемесячного платежа на 4751 руб., но, в то же время, приводит к увеличению переплаты на 110 165 руб. Соответственно, лучше всего брать кредит на короткий срок, чтобы не переплачивать по нему. Чтобы определить оптимальный срок, достаточно руководствоваться принципом, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 20-30% дохода, и подобрать такой срок кредита, при котором это условие будет соблюдаться.

Правило 6 - правильно выбирайте валюту кредита. Кредит лучше всего брать в той валюте, к которой привязан ваш доход. Как правило, это рубли РФ. Если брать кредит в иностранной валюте, вы рискуете, что, в случае обесценивания национальной валюте, ваш платеж по кредиту автоматически возрастет при том же уровне дохода. Поскольку Россия относится пока что к развивающимся странам, поэтому ее валюта менее стабильна и больше подвержена колебаниям, чем валюта развитых стран (например, доллар и евро), то кредит лучше брать в рублях.

Правило 7 - используйте страховые программы. Даже если вы выбрали оптимальный для вас кредит на нужную сумму, нужный срок и в подходящей валюте, даже если у вас есть резервный фонд в размере как минимум 3 ежемесячных расходов, это не дает вам абсолютной уверенности в том, что вы в любом случае сможете погасить кредит. Если вы столкнетесь с непредвиденными крупными расходами, вы можете просрочить платеж по кредиту, так как вынуждены будете их оплатить. О каких расходах идет речь? Прежде всего, это расходы, связанные со здоровьем, утратой или ущербом вашего имущества, а также связанные с нанесением ущерба другим людям и их имуществу. Например, очень некстати вы можете случайно затопить соседа снизу, либо можете попасть в ДТП и оказаться не в состоянии платить за кредит в течение некоторого времени. Как подстраховать себя от этих рисков?

Первое, в чем вы должны быть уверены, - так это в том, что ваша жизнь и здоровье застрахованы как минимум на сумму вашего кредита и на срок выплат по кредиту. Например, вы взяли кредит на 5 лет на 500 тыс. руб. Тогда вам рекомендуется оформить страхование жизни на срок 5 лет на сумму 500 тыс. руб. Правда, в случае ипотечного кредита вас обяжут оформить ипотечную страховку на сумму кредита, куда будет входить страхование квартиры, купленной по ипотеке, страхование вашей жизни и здоровья, а также страхование титула (права собственности на квартиру). Поэтому при ипотеке минимально необходимое страхование жизни у вас уже будет.

Второе - желательно застраховать ваше имущество, не только заложенное по кредиту, но и остальное, чтобы быть уверенным в том, что у вас всегда будут средства на его ремонт, если ему будет нанесен ущерб. Но помните, что в рамках ипотеки страхование квартиры уже включено в ипотечное страхование. Также, если вы купите автомобиль по автокредиту, то помимо обязательного ОСАГО вас обяжут также оформить КАСКО на сумму кредита.

И третье - желательно оформить страхование ответственности на случай, если вы вдруг затопите своих жильцов снизу и др. Это касается вашей ответственности по всему принадлежащему вам имуществу. Если ваше единственное имущества - это квартира, купленная по ипотеке, то этот риск уже включен в ипотечное страхование. Но если у вас есть и другая квартира, то неожиданный ущерб соседям может обойтись вам очень дорого.

И последнее - может показаться, что простой финансовый инструмент, такой как кредит, требует слишком уж серьезной подготовки, и что с вами ничего экстренного не произойдет, поэтому все описанные правила вам не нужны. Однако все описанные выше правила по резервному фонду и страхованию применимы для всех, вне зависимости от того, есть у них кредиты или нет. Это базовые принципы финансовой безопасности и уверенности в завтрашнему дне, и именно грамотная последовательная подготовка к новому кредиту позволит вам быть уверенным в том, что вы сможете погасить его и оставить вашу кредитную историю безупречной для новых возможных кредитов.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Издание зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-41611 от 06 августа 2010 г. Международный стандартный серийный номер ISSN 2312-6981. © Перепечатка материалов или воспроизведение части информации из my-ivanovo.ru в других изданиях (интернет-сайтах) приветствуется, но с обязательной ссылкой (в интернет-изданиях - с гиперссылкой) на my-ivanovo.ru, либо с письменного разрешения редакции. Реклама:

 
canvas
 

Домены

Ремонт квартир

Ремонт квартир

Наш партнер - Яндекс

Наш партнер - Google

Наши партнеры в г. Иваново и Ивановской области
 
 ban1    duma   ivgoradm     gor duma    Eross    ivpred

 

НОВОСТИ РЕГИОНА

ИНФОРМАЦИЯ

Сайт 16+

Свидетельство Роскомнадзора

Правила использования материалов

Политика конфиденциальности

РЕКЛАМА

Рекламодателям

Телефон: +7(961)245-79-19

Email:info@my-ivanovo.ru

Написать в отдел рекламы

КОНТАКТЫ

153008 г. Иваново, Торгово-развлекательный комплекс “Тополь” ул. Лежневская, 55, 4 этаж

Телефон редакции: 7(920)351-75-15

Email:info@my-ivanovo.ru

  Top.Mail.Ru   Яндекс.Метрика